境外储蓄型保险计划评测

发布时间：2021-01-07 17:36:27 阅读：次来源：链轮厂家

近些年来，国内不少消费者都跑到香港去买境外储蓄型保险，到底这类保险有什么用？为什么越来越多的人开始着手购买。接下来小编详细为大家分享一下境外储蓄型保险计划的作用。

境外储蓄型保险作用一：合理避税

近年来，开征遗产税的传言早已在国内甚嚣尘上。一旦国内也开始征收高达30%－60%税率的遗产税的话，中国刚刚崛起的中产阶级家庭和富豪们将会受到相当大的影响。

比如，若资产中大部分是不动产如房子类，那么后代在接受遗产时，如果拿不出足够的现金来支付遗产税，他们的房子只能被强制先期拍卖，也就继承不了这些不动产。

所以，国内的中产阶级家庭和富豪们已开始积极寻求保险产品的帮助。由于按照保险法等相关法律，购买保险的保费属于已支出费用，不用列入遗产总额，因此可以降低总遗产金额。所以，合理运用保险的避税功能，是一种明智的资产管理方法。

境外储蓄型保险作用二：保全资产

保全资产的功能特别适合企业家型的人士。企业主往往储备一笔资金用于生意的流动周转。但当发生债务诉讼时，银行存款、股票、房地产等都可能被冻结。这时，如果手中有一份高额人寿保险之类的人身险保单，就可成为最好的保全资产的工具。

因为《保险法》第五十六条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押”。

所以即使企业主所有的财产都被冻结甚至拍卖，他的寿险保险金也不会被冻结。甚至在适当的时候，他可以拿着自己的保单和身份证，去保险公司取出保单现金价值的70%-80%，让生意东山再起。

境外储蓄型保险作用三：财富传承富过三代

同时菜友们如何利用储蓄型保险计划实现富过三代？额，菜友们别一听到“富过三代”就觉得与自己毫无关系，退一步讲，财富传承总是每个人需要去面对的问题。

下面，菜导就用真实案例，力求简单明地让菜友们掌握如何利用香港储蓄型保险实现人生大计。

案例：连太太为18 岁女儿投保，希望能对其一生有所帮助

出于同样的理财目标，连太太之前为其女儿投保了国内【GS公司的年金计划】，具体内容如下表：

从上图可以看出，这款年金计划，虽然既包含了重疾保障，同时又有一定的储蓄成分。

但首先，它的重疾保障额度并不高，5 年缴交保费之和为12.5万，但重疾保障方面只有18.2 万，其杠杆只有1.45 倍，更何况现今高昂的医疗费用治疗重疾动辄都要二三十万。并且不是终身保障而是只保障到85 岁。

所以相比境外一些重疾险，该款保险计划所包含的重疾保障并不足以起到一个很好的保障作用。

其次，该类年金计划的保单回报率也普遍偏低，无法追及平均物价通胀率，并不符合连太太想要长线增值财富，为女儿出国留学、创业及之后退休生活提供足够现金储备的理财目标。

根据以上情况，菜导建议连太太分开购买重疾险和储蓄寿险计划。重疾险方面，建议连太太可以通过投保境外重疾险，用更大的杠杆以较低保费来为她女儿投保一份单独的高额保障重疾险。

而储蓄寿险计划方面，以香港【A 公司定额投资储蓄寿险计划】为例，菜导建议连太太利用高回报率的定额投资储蓄寿险计划来实现人生大计。

计划书提取现金举例：

总结以上案例，储蓄保险计划与市面上一般的定期理财产品有很大不同，在提供一定的现金流动之余，又可以长线增值财富和人身保障，并且不受波动的投资环境影响，还是可以帮助我们累积资本，实现人生大计。

以上就是“境外储蓄型保险计划评测”的全部内容，更多保险相关知识欢迎关注希财网。

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