租购并举鼓励租房但是你看到租房背后的是什么了吗

摘要: 自从“房住不炒”的主基调确立以来，租赁市场就在中国楼市中炸开了花，各地更是相继出台相关政策扶持租赁市场的发展。但是，关于租房与卖房的本质你有分清楚了吗？

自从“房住不炒”的主基调确立以来，租赁市场就在中国楼市中炸开了花，各地更是相继出台相关政策扶持租赁市场的发展。11月3日，建行携11家企事业单位在深圳举行住房租赁战略合作签约仪式，发布首款个人住房租赁贷款产品，宣布进军住房长租市场，鼓励租赁贷款。11月16日，工行也推租房贷款，将为广州住房租赁市场提供5000亿授信。

租房贷款的诞生，是房地产宏观调控政策下的产物

今年以来，从国家到地方政府层面，纷纷出台各类落地政策，加大对住房租赁市场发展的扶持力度。其标志性事件就是一些城市推出了租售同权政策，使得出租市场的想象空间变大了。有机构预测，到2030年中国住房租赁市场的规模将超过4万亿元。如此巨大的市场规模，当然会有巨大的金融需求，嗅觉灵敏的银行先后入场，示范效应是明显的。

与此同时，这些银行也是在用具体行动来响应房地产调控的政策号召，租房贷款的推出和买房贷款利率的提高，内在的逻辑是一致的。目前看，租房贷款的发放门槛不低，基本上都是与长租公寓合作，可以视为扶持长租公寓市场的政策配套。

利率方面，初试水的租房贷款还算“优惠”。根据建行深圳分行的“按居贷”协议，1年期贷款月息为0.363%，合年息4.356%;1-3年期的贷款月息为0.396%，合年息4.752%。两者均低于同期个人按揭贷款利率。目前各家商业银行的首套房贷款利率一浮再浮，有的甚至上浮20%。因此，租房贷是划算的，所以恐怕也会存在一些套现空间。

租房的本质是消费，买房的本质是投资

然而，这并不是我们讨论的重点，真正主要的区别是，租房的本质是消费，买房的本质是投资。

租房贷款确实可以让租房变得更容易，甚至可以鼓励人们大胆租住质量更好价格更高的房子，这也意味着更大的支出，而利息又是额外的支出。

买房呢，它的本质是把钱存进了房产，虽然同样也支付贷款利息，但在还清贷款的那天，房产可能已经升值很多，只要房子的市场成交价不低于加总的购房成本，那么这笔投资就是赚的，因为房主已经免费“租住”了几十年，相当于自己“赚取”了租金。

当然，这有一个前提。就是房价始终是在上涨的。明确房子是用来住的，本身就是为了打消这种预期。否则，我们会看到很多人也许在统计数据里属于中等收入，可由于缺少一份房产，其收入的大部分很可能都会被通货膨胀和房租上涨消耗掉。

再来看看现在的北京上海深圳。最新数据显示，北京上班族的平均月收入是1万元左右，表面看这不算低收入，但如果减掉几千元的租房成本，其实所剩无多。而房租不仅跟着消费指数同步增长，将来租金涨到一定程度后，很可能就需要贷款，就会有额外的利息负担，继续再发展下去，租房贷款将没有现在这么简单了。

韩国已经深度进入这个阶段，2006年的韩国国政监察资料显示，2005-2006年间，韩国的房租贷款申请者当中，4人就会有1人被银行拒绝，人数达到7万人。那一年韩国的总人口是4800万，达不到“最低居住标准”的房产贫困层人口达到了1000万。而那些有幸得到租房贷款的人，60%都认为房租是全家的沉重负担。

中国当然有能力避免步韩国的后尘。前提仍然是在鼓励租房的同时，加快房地产长效机制出台，让房地产市场稳健发展。这是硬币的另一面。不过，对于普通人来说只有买不起，但凡可能买得起的，最好不要拿着现金，二十年来，最好的投资依旧是房产，这个逻辑依然存在。

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